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民间金融业乘改革东风谋求突围

2015-04-24 来源:121健康网

  回顾改革开放36年来,我国民间金融业在改革中发展,在创新中突破,迄今已在银行业、证券业、保险业、互联网金融等领域取得了多方面进展。

  20世纪90年代进入银行业

  其实,民间资本进入银行业早在20世纪90年代中期就已开始。

  经国务院、中国人民银行批准,经过一段时间的筹建,中国民生银行(600016,股吧)于1996年1月12日在北京正式成立,这是中国首家主要由非公有制企业入股的全国性股份制商业银行。作为中国银行(601988,股吧)业改革的试验田,民生银行锐意改革、积极进取,业务不断拓展,规模不断扩大,效益逐年递增,保持了快速健康发展的势头。

  随着改革开放的深入,国家和监管部门不断完善相关法规政策,鼓励民间资本进入金融业,为民间金融业的阳光化、规范化、市场化创造了有利条件。

  2005年2月,中央政府发布《国务院关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》(又称“非公经济36条”)。其中,第五条规定,允许非公有资本进入金融服务业。2010年5月,又公布《国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》(又称“新非公经济36条”),进一步拓宽了民间投资的领域和范围。

  2012年5月,为贯彻落实“新非公经济36条”,银监会出台《关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见》。《实施意见》明确提出,民间资本进入银行业与其他资本遵守同等条件,支持民间资本参与村镇银行发起设立或增资扩股,并将村镇银行主发起行的最低持股比例由20%降低到15%。

  2013年7月初,国务院办公厅下发《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》,明确提出“扩大民间资本进入金融业”。鼓励民间资本投资入股金融机构和参与金融机构重组改造。允许发展成熟、经营稳健的村镇银行在最低股比要求内,调整主发起行与其他股东的持股比例。尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行、金融租赁公司和消费金融公司等金融机构。

  2014年7月25日,银监会宣布正式批准3家民营银行的筹建申请。这3家民营银行分别是,腾讯、百业源、立业为主发起人,在广东省深圳市设立的深圳前海微众银行;正泰、华峰为主发起人,在浙江省温州市设立的温州民商银行;华北、麦购为主发起人,在天津市设立的天津金城银行。

  9月26日,银监会又批复同意小微金服、上海复星、万向三农等几家民营企业筹建浙江网商银行,同意上海均瑶(集团)和上海美特斯?邦威服饰等公司筹建上海华瑞银行。这是民营银行试点取得的又一进展。

  按照银监会的指引,5家试点银行在发展战略与市场定位方面各有特色,目标是为实体经济发展提供高效和差异化的金融服务。对此,市场机构正拭目以待。

  民间资本开始进入证券业

  2001年11月,证监会出台《关于证券公司增资扩股有关问题的通知》后,一个时期内曾经出现过民间资本参股投资证券公司的热潮。同时,还出现了民间资本参股投资基金管理公司和期货公司的案例。目前,在私募股权、风险投资行业,民间资本扮演了主角。

  2012年5月,证监会发布关于落实《国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》工作要点的通知。通知要求,采取八大措施,进一步支持民营企业融资和发展,并积极鼓励民间资本参股证券期货经营机构,为民营企业的健康发展创造良好环境。

  通知发布之后,证券监管部门即开始简化证券公司增资扩股等行政许可事项,以便利民间资本参与证券公司增资扩股。继续支持民间资本依法参股基金管理公司;支持民间资本通过增资入股、兼并重组等方式投资期货公司,支持符合条件的民营控股期货公司参与期货创新业务试点。鼓励民间资本投资设立独立基金销售机构,参与证券投资基金销售业务。经过几年的创新实践,资本市场多种中介机构都有民间资本参股和投资的案例出现。

  2014年9月中旬,证监会又发布《关于进一步推进期货经营机构创新发展的意见》,提出适时放宽行业准入,包括支持民营资本和专业人士出资设立期货经营机构、研究实施期货业务牌照管理制度等内容。这为民间资本进入期货行业开了“绿灯”。

  保险业对民间资本积极开放

  民间资本进入保险业,在进入新世纪之后发展比较快。与其他行业相比,保险业对民间资本的开放程度相对较高,也是金融业最先向民间资本开放的领域。

  平安保险是国内率先引入民间资本的保险集团。2004年出台新修订的《保险公司管理规定》,为民间资本投资保险业打开了闸门。目前,由民间资本参股的保险公司数量超过了国有资本控股的保险公司数量,但其在实力和市场规模上还要落后许多。

  2012年6月,为深入贯彻落实《国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》,保监会出台了《关于鼓励和支持民间投资健康发展的实施意见》。

  《实施意见》发布实施后,保险监管部门开始引导和鼓励民间资本进入保险领域。对于符合条件的民营资本,积极支持其通过发起设立、受让股权、认购新股等多种方式投资保险公司,促进保险公司的资本多元化和股权多样化。

  《实施意见》还支持民间资本投资设立各类保险专业中介机构,特别是大型保险代理公司,稳步提高承接保险销售职能的能力,为保险营销员管理体制改革提供更广阔的平台。

  2014年5月,保监会副主席周延礼表示,将深化保险业市场改革,继续加大对内开放的力度,支持社会资本进入保险业,鼓励民营资本入股,建立混合所有制的保险公司,建立多层次的保险市场。

  掀起互联网金融创新浪潮

  2013年6月,作为BAT三大互联网企业之一,阿里巴巴通过旗下支付宝与天弘基金联手创新,推出了“余额宝”这一互联网金融服务新形式。在短时间内,余额宝的规模实现爆炸式增长,截至当年年底,其规模超过5000亿元,客户数达到约8000万户。

  在余额宝的示范效应下,以民间资本为主体的众多互联网企业纷纷跨界金融领域,掀起了一波又一波浪潮,创新发展了网络贷款(P2P)、第三方支付、大数据金融、互联网金融门户、互联网理财、众筹等多元化模式,为广大小微企业、个人客户提供了融资贷款和理财等金融服务,与传统金融体系形成有机互补。

  今年《政府工作报告》首次明确提出“促进互联网金融健康发展”的方针,在各方努力下,互联网金融创新发展与传统金融互联化正在形成融合趋势,正在催生和形成线下与线上融合的全新互联网金融生态体系。

  在全面深化改革的新时期,在各金融监管部门的监管指引下,国内各方面的民间资本正在积极进入银行业、证券业、保险业、互联网金融领域,并与公有制或国有资本为主体的传统金融体系形成优势互补、不断融合的全新金融体系,为中国实体经济持续稳定发展提供更加健全、均衡高效的金融服务。

(责任编辑:HA001)

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